Jusqu’à quelle heure peut-on recevoir un virement bancaire ?

Vous attendez un virement et vous vous demandez à quelle heure il va arriver sur votre compte ? Vous n’êtes pas seul. Entre les heures limites de traitement, les week-ends et les différents types de virements, il n’est pas toujours simple de s’y retrouver.

Voici ce que vous devez retenir :

• Les banques fixent une heure limite (cut-off) au-delà de laquelle votre virement est traité le lendemain
• Les virements instantanés arrivent en moins de 10 secondes, 24h/24 et 7j/7
• Les virements classiques ne fonctionnent que les jours ouvrés, entre 8h et 18h environ
• Un virement interne est immédiat, même le week-end

Dans cet article, on décrypte ensemble les horaires bancaires, les délais selon les types de virements, et surtout comment recevoir votre argent plus rapidement.

Quelle est l’heure limite pour recevoir un virement bancaire ?

Chaque banque applique ce qu’on appelle un cut-off, une heure limite au-delà de laquelle les virements ne sont plus traités le jour même. Si votre virement est émis avant cette heure, il a de bonnes chances d’être traité dans la journée. Après ? Direction le jour ouvrable suivant.

Les banques ne travaillent pas toutes au même rythme. Certaines coupent dès 15h, d’autres tiennent jusqu’à 17h. Cette heure limite s’applique principalement aux virements SEPA classiques, ceux qu’on utilise le plus souvent pour payer un loyer, envoyer de l’argent à un proche ou régler une facture.

En règle générale, la plage horaire de traitement des virements classiques se situe entre 8h et 18h, du lundi au vendredi. En dehors de ces créneaux, les opérations sont mises en pause jusqu’au prochain jour ouvré. Concrètement, si vous effectuez un virement un vendredi soir à 20h, il ne sera traité qu’à partir du lundi matin.

Heure limite par banque : comparatif des principales enseignes

Voici un aperçu des heures limites pratiquées par les principales banques françaises. Ces horaires peuvent légèrement varier selon les agences ou les canaux utilisés (application mobile, site web, agence physique).

Banque	Heure limite (cut-off)
Société Générale	17h00
BNP Paribas	16h00
Crédit Agricole	15h30 à 16h30
La Banque Postale	15h00
Crédit Mutuel / CIC	15h30 à 16h30

Ces horaires donnent une idée du moment où votre banque arrête de traiter les virements pour la journée. Si vous voulez maximiser vos chances de recevoir un virement dans la journée, l’idéal reste de l’effectuer le matin, avant midi. Vous évitez ainsi toute mauvaise surprise liée à un cut-off précoce.

Quels sont les délais selon le type de virement ?

Tous les virements ne se valent pas. Selon le type d’opération, les délais varient énormément. Voici un tableau récapitulatif pour y voir plus clair :

Type de virement	Délai moyen	Horaire de traitement	Week-end/férié possible
Virement interne	Immédiat	24h/24	✅ Oui
Virement instantané	< 10 secondes	24h/24	✅ Oui
Virement SEPA	1 à 2 jours ouvrés	8h à 18h	❌ Non
Virement classique interbancaire	1 à 3 jours ouvrés	8h à 17h environ	❌ Non
Virement international (hors SEPA)	2 à 7 jours ouvrés	8h à 18h	❌ Non
Virement international avec change	3 à 9 jours ouvrés	Variable	❌ Non

Le virement interne (entre deux comptes d’une même banque) est le plus rapide. Vous transférez de l’argent de votre compte courant vers votre livret A ? C’est immédiat, quelle que soit l’heure ou le jour.

Le virement instantané, lui, fonctionne 24h/24, 7j/7, 365 jours par an. Depuis janvier 2025, il est gratuit dans toute l’Union européenne. Vous pouvez recevoir de l’argent à 3h du matin un dimanche ou un jour férié, sans problème. Attention toutefois : une fois validé, il est irréversible. Les banques plafonnent aussi les montants (de 500 € à 100 000 € selon les établissements).

Les virements SEPA classiques restent les plus courants. Ils fonctionnent uniquement les jours ouvrés et peuvent mettre 1 à 3 jours pour arriver à destination. Pour les virements internationaux hors zone euro, comptez entre 2 et 7 jours, voire plus si un change de devise est nécessaire.

Peut-on recevoir un virement le week-end ou la nuit ?

Oui et non, selon le type de virement. Les virements classiques ne sont pas traités les week-ends ni les jours fériés. Si quelqu’un vous envoie un virement un samedi, il ne sera pris en compte qu’à partir du lundi suivant. Même chose pour les nuits : les systèmes bancaires traditionnels ne tournent qu’en journée, du lundi au vendredi.

En revanche, deux types de virements échappent à cette règle :

• Les virements internes : comme tout reste dans la même banque, le transfert est instantané, même à 23h un dimanche.
• Les virements instantanés : ils fonctionnent en continu, sans interruption. Vous pouvez recevoir de l’argent à n’importe quelle heure, n’importe quel jour de l’année.

Si vous attendez un versement urgent un samedi ou un dimanche, vérifiez que l’émetteur utilise bien un virement instantané. Sinon, vous devrez patienter jusqu’au prochain jour ouvrable.

Quand arrive un virement selon le jour d’envoi ?

Le jour d’envoi joue un rôle clé dans le délai de réception. Voici un tableau pour estimer quand vous recevrez votre virement classique :

Jour d’envoi	Réception estimée	Nombre de jours ouvrés
Lundi	Mardi ou mercredi	1 à 2 jours
Mardi	Mercredi ou jeudi	1 à 2 jours
Mercredi	Jeudi ou vendredi	1 à 2 jours
Jeudi matin	Vendredi ou lundi	1 à 2 jours
Jeudi après-midi	Lundi	2 à 3 jours
Vendredi (matin ou après-midi)	Lundi ou mardi	2 à 3 jours
Samedi ou dimanche	Mardi ou mercredi	2 à 3 jours

Les virements effectués en fin de semaine subissent les plus gros retards. Un virement lancé vendredi après-midi ne sera traité qu’à partir du lundi, avec une réception probable le mardi. Pour éviter ce genre de désagrément, privilégiez les débuts de semaine, idéalement entre le lundi et le mercredi.

Les virements de salaire font exception. Les entreprises les envoient souvent en masse et les banques les traitent en priorité. Résultat : même si votre employeur lance le virement la veille, vous le recevez généralement le jour prévu, entre 8h et 10h du matin.

Pourquoi mon virement n’est-il pas encore arrivé ?

Plusieurs raisons peuvent expliquer un retard. La plus courante ? Le virement a été effectué après l’heure limite de la banque émettrice. Dans ce cas, il sera traité le lendemain, voire le surlendemain si on approche du week-end.

Autres causes fréquentes :

• Week-end ou jour férié au moment de l’émission
• Erreur dans l’IBAN ou les coordonnées du bénéficiaire
• Problème technique entre les banques (rare, mais ça arrive)
• Contrôle de sécurité pour un montant élevé
• Fonds insuffisants sur le compte de l’émetteur

Si vous attendez un virement instantané, l’inquiétude peut être légitime après quelques minutes. Pour un virement classique en revanche, patientez jusqu’à 3 jours ouvrés avant de vous inquiéter. Consultez votre application bancaire : le virement peut apparaître comme “en cours” avant d’être définitivement crédité.

Passé ce délai, contactez d’abord l’émetteur pour vérifier qu’il a bien envoyé le virement avec les bonnes informations. Si tout semble correct de son côté, rapprochez-vous de votre banque pour qu’elle lance une recherche.

Conseils pour recevoir un virement plus rapidement

Quelques bonnes pratiques peuvent accélérer la réception de vos virements et éviter les mauvaises surprises.

Envoyez vos virements tôt dans la journée, idéalement avant midi. Vous maximisez ainsi vos chances de passer avant le cut-off et de voir le virement traité le jour même.

Privilégiez les lundis et mardis pour lancer un virement. Vous évitez les retards liés aux week-ends et laissez une marge de manœuvre en cas de pépin.

Évitez les périodes de rush comme les fins de mois, les fins d’année ou les jours précédant les longs week-ends fériés. Les volumes de transactions explosent et les délais peuvent s’allonger.

Vérifiez toujours l’IBAN et le nom du bénéficiaire avant de valider. Une erreur, même minime, peut bloquer le virement ou le renvoyer vers le mauvais destinataire.

Utilisez les virements instantanés pour les urgences. Depuis janvier 2025, ils sont gratuits dans toute l’UE. Parfait pour envoyer de l’argent rapidement à un proche ou régler une facture en dernière minute.

Recevoir un virement à l’heure, c’est avant tout une question d’organisation et de connaissance des règles du jeu bancaire. Maintenant, vous avez toutes les cartes en main pour anticiper et optimiser vos transactions.