Choisir entre XTB et DEGIRO peut s’avérer délicat quand on veut se lancer dans l’investissement en ligne. Ces deux courtiers européens dominent le marché français, mais ils s’adressent à des profils d’investisseurs bien différents. Voici ce qu’il faut retenir pour faire le bon choix :
- XTB mise sur une approche moderne avec zéro frais jusqu’à 100 000 € par mois, une interface intuitive et des outils avancés pour le trading actif
- DEGIRO privilégie les frais réduits sur le long terme avec un accès à plus de 10 000 actions internationales et une sécurité renforcée
- Aucun des deux ne propose de PEA, seulement des comptes-titres ordinaires (CTO)
- Votre profil déterminera le meilleur choix : trader actif ou investisseur passif, débutant ou expérimenté
Cette comparaison détaillée vous aidera à identifier le courtier qui correspond le mieux à vos objectifs d’investissement et à votre style de trading.
Produits financiers disponibles
La gamme de produits constitue l’un des premiers critères de choix entre ces deux courtiers. Chacun développe une approche distincte selon les besoins de sa clientèle.
XTB propose plus de 3 000 actions incluant les grands noms comme Google ou Essilor, ainsi que 300 ETF accessibles sans frais. Son véritable atout réside dans ses 6 000 CFD qui permettent de trader avec effet de levier sur différents marchés :
- Plus de 2 000 CFD sur actions internationales
- 160 ETF CFD pour diversifier rapidement
- Indices majeurs (CAC 40, DAX 30, DOW JONES)
- Matières premières (pétrole, or, cuivre, blé)
- 50 paires de devises Forex
- Cryptomonnaies via CFD (Bitcoin, Ethereum, Solana, Litecoin)
L’achat d’actions fractionnées permet d’investir dans des titres chers avec un petit capital. En revanche, XTB ne propose ni obligations ni produits dérivés classiques comme les turbos ou options.
DEGIRO adopte une stratégie inverse avec une offre plus traditionnelle mais exhaustive. Le courtier hollandais donne accès à plus de 10 000 actions réparties sur 50 places boursières mondiales, couvrant l’Europe, les États-Unis et les marchés émergents.
Sa force réside dans la diversité des instruments financiers :
- Plus de 6 000 ETF avec une sélection sans frais
- 600 obligations d’États et d’entreprises
- Fonds d’investissement variés
- Produits dérivés complets : turbos, options, futures, warrants, certificats
DEGIRO permet un accès indirect aux cryptomonnaies et matières premières via des ETF ou actions liées au secteur. Contrairement à XTB, il ne propose ni CFD ni actions fractionnées.
Frais et structure tarifaire
La politique tarifaire représente souvent le facteur décisif dans le choix d’un courtier. XTB et DEGIRO adoptent des approches radicalement différentes.
XTB révolutionne l’approche avec sa politique zéro frais de courtage jusqu’à 100 000 € de volume mensuel sur les actions et ETF. Cette offre s’avère particulièrement attractive pour les investisseurs actifs qui effectuent de nombreuses transactions.
Les spreads restent compétitifs avec 0,15 % sur les actions plus 0,005 % de frais overnight. Pour le Forex, les spreads débutent à 0,0035 % avec des frais overnight de 0,046 %. Les frais crypto sont plus élevés mais restent dans la moyenne du marché.
Côté frais annexes, XTB applique :
- Conversion de devises : 0,5 %
- Inactivité : 10 € par mois après un an sans transaction
- Dépôts possibles par virement, carte bancaire ou PayPal (avec frais variables)
DEGIRO privilégie une structure tarifaire claire et prévisible. Les frais de courtage varient selon les marchés :
- Actions françaises et américaines : 1 € par ordre
- Autres marchés européens : entre 3,90 € et 5 €
- Obligations et ETF classiques : 2 € plus frais de gestion réduits
- Fonds : 3,90 € plus 0,20 % de frais de garde annuels
DEGIRO propose une sélection d’ETF sans frais de courtage, permettant de construire un portefeuille diversifié à moindre coût. Le courtier ne facture aucun frais d’ouverture, de garde, d’inactivité ou de clôture.
Les frais de change s’élèvent à 0,25 %, soit deux fois moins que chez XTB. Les versements s’effectuent uniquement par virement bancaire, limitant les frais de dépôt.
Plateformes et expérience utilisateur
L’interface utilisateur détermine largement la qualité de l’expérience d’investissement. Chaque courtier développe sa propre approche technologique.
XTB mise sur la modernité avec sa plateforme xStation 5, reconnue pour son interface intuitive et sa navigation fluide. La prise en main reste rapide même pour les débutants, tandis que les traders expérimentés apprécient la compatibilité avec MetaTrader 4.
Les fonctionnalités de trading s’avèrent complètes avec différents types d’ordres : marché, limite, take profit et stop loss. Les alertes de prix personnalisables permettent de suivre les mouvements sans surveillance constante.
L’application mobile offre une expérience fluide sur iOS et Android, reproduisant fidèlement les fonctionnalités de la version desktop. L’interface convient autant aux débutants qu’aux traders confirmés grâce à sa conception ergonomique.
DEGIRO propose une plateforme personnalisable avec un système d’onglets pratiques pour organiser l’information. L’affichage intègre les marchés, performances, produits disponibles et actualités financières dans une interface cohérente.
Les graphiques interactifs permettent des comparaisons entre différents actifs, facilitant les analyses comparatives. L’application mobile reste correcte mais moins intuitive que celle de XTB, avec une interface plus sobre.
La plateforme DEGIRO privilégie la simplicité d’utilisation pour les investisseurs long terme, mais offre moins d’outils pour les analyses techniques poussées. La navigation reste efficace pour consulter les performances et gérer un portefeuille diversifié.
Fonctionnalités et outils disponibles
Les outils d’analyse et fonctionnalités avancées constituent un avantage concurrentiel important selon votre style d’investissement.
XTB excelle dans ce domaine avec une analyse technique complète incluant de nombreux indicateurs : moyennes mobiles, bandes de Bollinger, RSI, MACD et bien d’autres. La heatmap de marché visualise rapidement les secteurs performants, tandis que le scanner d’actions identifie les opportunités selon vos critères.
L’intégration avec MetaTrader 4 donne accès à des outils professionnels pour les traders les plus exigeants. La XTB Academy propose un programme éducatif complet avec tutoriels, vidéos, webinaires et analyses de marché régulières.
Le compte démo gratuit permet de s’entraîner sans risque avant d’investir réellement. XTB offre même un rendement de 2 à 5 % sur les liquidités non investies, optimisant la rentabilité du capital dormant.
DEGIRO se concentre sur l’essentiel avec des outils de gestion et suivi de portefeuille efficaces. Le module d’actualités personnalisées filtre l’information selon vos investissements et centres d’intérêt.
L’Académie DEGIRO enseigne les bases de l’investissement avec des contenus pédagogiques adaptés aux débutants. La plateforme manque cependant d’investissement programmé et d’actions fractionnées.
DEGIRO ne propose ni copy trading ni social trading, se concentrant sur l’investissement autonome et réfléchi. Les outils d’analyse technique restent basiques comparés à XTB.
Pour quel profil choisir XTB ou DEGIRO ?
Le choix entre ces deux courtiers dépend principalement de votre profil d’investisseur et de vos objectifs financiers.
Choisissez XTB si vous :
Débutez dans l’investissement et recherchez une interface claire avec un accompagnement pédagogique. La XTB Academy et le compte démo facilitent l’apprentissage progressif des marchés financiers.
Souhaitez trader activement avec des CFD, Forex et matières premières. L’offre de 6 000 CFD avec effet de levier permet de diversifier les stratégies de trading.
Appréciez les outils techniques avancés pour analyser les graphiques et identifier les opportunités. L’intégration MetaTrader 4 satisfait les traders les plus exigeants.
Voulez bénéficier de zéro frais jusqu’à 100 000 € par mois tout en gagnant des intérêts sur vos liquidités. Cette combinaison optimise la rentabilité globale.
Choisissez DEGIRO si vous :
Êtes un investisseur autonome privilégiant une stratégie long terme. L’accès à 10 000 actions internationales permet de construire un portefeuille diversifié géographiquement.
Souhaitez minimiser vos frais sur actions, ETF et obligations. Les tarifs fixes et prévisibles conviennent aux investisseurs soucieux des coûts.
Privilégiez la sécurité avec une protection des liquidités jusqu’à 100 000 € via Flatex Bank. La régulation allemande renforce la protection des investisseurs.
N’avez pas besoin de fonctionnalités de trading actives ni d’effet de levier. La simplicité d’utilisation favorise une approche d’investissement sereine.
La décision finale dépend de vos priorités : XTB convient aux profils actifs recherchant des outils modernes et une approche pédagogique, tandis que DEGIRO séduit les investisseurs autonomes privilégiant les coûts réduits et la diversification internationale. Définissez clairement vos besoins en termes de coûts, types de produits, niveau d’analyse et sécurité avant de faire votre choix.
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