DEGIRO ou Trade Republic : quel courtier choisir en 2025 ?

Tu cherches le courtier en ligne parfait pour investir en bourse ? DEGIRO et Trade Republic sont les deux poids lourds du marché français, mais ils ne s’adressent pas du tout au même profil d’investisseur. Voici ce que tu dois savoir pour faire le bon choix :

• DEGIRO : la plateforme complète pour les investisseurs actifs qui veulent un maximum de produits et d’outils d’analyse
• Trade Republic : l’interface ultra-simple pour débuter ou investir de manière passive avec des frais au plancher
• Philosophie opposée : complexité vs simplicité, richesse fonctionnelle vs accessibilité
• Frais différents : variables chez DEGIRO, fixes chez Trade Republic
• Public cible : traders expérimentés vs débutants et investisseurs long terme

La suite de cet article détaille chaque aspect pour t’aider à trancher définitivement.

Produits financiers disponibles et types de comptes

DEGIRO mise sur la variété. Avec plus de 30 000 titres disponibles sur 50 places boursières dans 30 pays, c’est l’un des courtiers les plus complets du marché. Tu peux investir dans les actions, ETF, obligations d’État et d’entreprises, mais aussi dans les produits dérivés comme les options, contrats à terme, warrants, turbos et certificats. Cette richesse séduira les investisseurs qui veulent diversifier au maximum leurs stratégies.

Trade Republic privilégie l’essentiel. Avec environ 8 000 actions et 2 000 ETF sur les grands marchés (Europe, USA, Asie), l’offre couvre largement les besoins des investisseurs particuliers. Le courtier propose aussi 500 obligations et des produits dérivés (warrants, turbos, certificats), mais pas d’options ni de futures. La grande différence : Trade Republic permet l’achat direct de cryptomonnaies (Bitcoin, Ethereum, Solana…), contrairement à DEGIRO qui ne propose que des ETF crypto.

L’avantage fractionné de Trade Republic. Tu peux acheter des actions chères comme Hermès ou Tesla à partir de 1 €, ce qui démocratise l’accès aux grands titres. DEGIRO n’offre pas cette possibilité.

Côté comptes, DEGIRO propose uniquement le compte-titres classique (CTO) et le compte sur marge pour les investisseurs expérimentés. Trade Republic rattrape son retard avec l’ajout du PEA en 2025, rejoignant ainsi DEGIRO qui n’en propose toujours pas.

Frais et tarification

DEGIRO applique une tarification variable. Compte entre 1 € et 5 € par transaction selon la place boursière, plus 1 € de frais de gestion systématiques. Certains ETF sélectionnés échappent aux frais de courtage, mais les frais de gestion restent. Les frais de change s’élèvent à 0,25 % (évitables en ouvrant des sous-comptes en devises). Aucun frais de dépôt, retrait, garde ou inactivité.

Trade Republic simplifie avec un tarif unique. 1 € par transaction, point final. Les investissements programmés sont gratuits, parfait pour l’investissement passif. Le dépôt par carte bancaire coûte 0,7 % à partir du deuxième versement. Pas de frais de conversion car tout transite en euros via LS Exchange.

L’atout épargne de Trade Republic. Le courtier propose un rendement de 4 % brut/an sur les liquidités non investies (jusqu’à 50 000 €) et une carte de paiement avec cashback de 1 %. DEGIRO ne propose ni carte ni rendement sur le cash.

Pour un investisseur passif qui achète des ETF mensuellement, Trade Republic s’avère plus économique. Pour un trader actif qui multiplie les transactions, DEGIRO peut être plus coûteux mais offre plus de flexibilité.

Fonctionnalités et outils d’analyse

DEGIRO joue la carte de la complétude technique. La plateforme propose des indicateurs techniques, plusieurs types d’ordres (limite, marché, stop, trailing…), des tableaux de bord personnalisables, des graphiques techniques et un calendrier économique. L’interface affiche plus de données, avec des actualités financières intégrées et des alertes de prix configurables.

Trade Republic mise sur la simplicité. L’interface ultra-intuitive se prend en main en quelques minutes. L’application mobile très bien notée séduit par sa fluidité, mais propose peu d’indicateurs techniques. Les ordres avancés sont partiels et les outils d’analyse limités.

Les fonctionnalités exclusives de Trade Republic. Les achats fractionnés et les investissements programmés automatiques permettent de construire un portefeuille sans stress. Tu peux programmer des achats mensuels d’ETF et laisser la plateforme gérer la régularité.

Le service client en contraste. DEGIRO propose un support téléphonique et e-mail en français la journée, en anglais ensuite. Les utilisateurs saluent la réactivité. Trade Republic limite son support aux formulaires web, sans téléphone, ce qui peut frustrer en cas de problème urgent.

Avis clients et réputation

DEGIRO affiche une note de 4,4/5 sur Trustpilot avec environ 1 800 avis. Les utilisateurs apprécient la qualité du service client, la richesse des produits disponibles et la fiabilité de la plateforme. Les critiques portent principalement sur la complexité de l’interface pour les débutants.

Trade Republic obtient 3,8/5 sur Trustpilot avec plus de 16 000 avis, témoignant de sa popularité croissante. Les points forts : la simplicité d’utilisation, les frais très bas et la modernité de l’application. Les reproches concernent le service client moins réactif et les fonctionnalités limitées pour les traders actifs.

Réputation et sécurité. Les deux courtiers sont régulés en Europe (DEGIRO aux Pays-Bas, Trade Republic en Allemagne) et respectent les normes de protection des investisseurs. Tes fonds sont garantis jusqu’à 100 000 € par le fonds de garantie des dépôts.

À qui s’adresse chaque courtier ?

DEGIRO convient parfaitement si tu es :

• Un investisseur actif ou expérimenté qui veut du contrôle
• À la recherche d’un maximum de produits financiers (obligations, options, futures)
• Demandeur d’outils d’analyse poussés et de graphiques techniques
• Prêt à gérer une interface plus complexe pour plus de fonctionnalités
• Intéressé par l’investissement international avec accès à 50 places boursières

Trade Republic est fait pour toi si tu es :

• Débutant ou partisan de l’investissement passif automatisé
• Intéressé par l’achat d’actions chères par fractions
• À la recherche de la simplicité avec des frais transparents
• Désireux d’investir régulièrement avec des plans programmés
• Attiré par les services bancaires (carte, rendement sur le cash)

Le verdict pragmatique : DEGIRO pour la puissance et la flexibilité, Trade Republic pour la simplicité et la modernité. Les deux sont sûrs, légaux et parfaitement adaptés au marché français. Tu peux même ouvrir un compte sur chaque plateforme pour tester et voir laquelle correspond le mieux à ta façon d’investir.

Le choix final dépend de ton niveau d’expérience, de tes objectifs d’investissement et du temps que tu veux consacrer à la gestion de ton portefeuille.